Upadłość konsumencka jest postępowaniem sądowym, którego zadaniem jest pomoc osobom nieradzącym sobie ze spłatą zadłużenia. Skorzystać z niej mogą osoby fizyczne, a także byli przedsiębiorcy. Upadłość konsumencka ma na celu całkowite oddłużenie upadłego. W ramach postępowania upadłościowego majątek dłużnika zostaje sprzedany. Dłużnik spłaca także ratalnie część swego zadłużenia – na podstawie ustalonego planu spłaty. Wysokość rat ustalana jest w taki sposób, aby dłużnik był w stanie im podołać. Po przeprowadzonym postępowaniu upadły pozostaje wolny od zadłużenia.
Na czym polega upadłość konsumencka?
![](https://www.cno-legal.pl/wp-content/uploads/2023/04/1.png)
Likwidacja majątku
![](https://www.cno-legal.pl/wp-content/uploads/2023/04/2.png)
Całkowite oddłużenie
Które długi są umarzane?
Celem postępowania jest całkowite oddłużenie upadłego. Praktycznie wszystkie długi ulegają umorzeniu (zamknięta lista wyjątków). Umorzeniu podlegają zarówno długi osobiste, jak i pochodzące z prowadzonej wcześniej i zamkniętej działalności gospodarczej. Do upadłości “wchodzą” zobowiązania wymagalne (takie, w których są opóźnienia w spłacie) i niewymagalne (takie, które musisz spłacić w przyszłości).
Osobiste:
- Kredyty hipoteczne
- Kredyty gotówkowe
- Chwilówki
- Opłaty za media i czynsz
- Mandaty
- Opłaty sądowe i egzekucyjne
Firmowe:
- Kredyty obrotowe
- Kredyty gotówkowe
- ZUS
- Urząd Skarbowy
- Zobowiązania wobec kontrahentów
- Zobowiązania wobec usługodawców
Jakie długi nie są umarzane?
Ustawa przewiduje zamkniętą listę długów,
które nie są umarzane w upadłości konsumenckiej.
Alimenty
- i inne zobowiązania o charakterze alimentacyjnym
Odszkodowania - Zobowiązania wynikające z rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci
Kary grzywny - Zobowiązania do zapłaty orzeczonych przez Sąd kar grzywny, a także do wykonania obowiązku naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę (“zwykłe” mandaty podlegają umorzeniu)
Umyślnie nieujawnione wierzytelności - Zobowiązania, których upadły umyślnie nie ujawnił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu
Co zabierze Syndyk po ogłoszeniu upadłości?
Majątek upadłego
- Wyznaczony syndyk likwiduje (sprzedaje, zabiera) cały majątek upadłego (dom, mieszkanie, samochód, środki na lokatach) z wyłączeniem rzeczy, które nie podlegają egzekucji, np. rzeczy osobistych, telefonu
Majątek małżonków - Do masy upadłości wchodzi także majątek wspólny małżonków. Drugi małżonek zgłasza wierzytelność do masy upadłości, co do jego części.
Wynagrodzenie upadłego - Do masy upadłości wchodzi również wynagrodzenie upadłego uzyskane w okresie trwania postępowania upadłościowego w kwocie, która podlegałaby egzekucji komorniczej.
Ograniczenia co do zajęć wynagrodzenia
Samodzielnie
- W przypadku ogłoszenia upadłości osoby fizycznej, na której utrzymaniu nie pozostają inne osoby – nie możesz zostać mniej niż 150% kwoty określonej w art. 8 yst. 1 pkt 2 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej – 1164 zł
Z osobami na utrzymaniu - W przypadku ogłoszenia upadłości osoby fizycznej, na której utrzymaniu pozostają inne osoby, do masy upadłości nie wchodzi także część dochodu upadłego, która łącznie z dochodami wyłączonymi z masy upadłości na podstawie ust. 1 odpowiada iloczynowi liczby osób pozostających na utrzymaniu upadłego oraz upadłego 150% kwoty określonej w art. 8 yst. 1 pkt 2 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej (np. 3 x 1164 zł)
Ograniczenia co do zajęć (decyzją sędziego na wniosek)
Sędzia na wniosek upadłego lub syndyka może w inny sposób określić część dochodu upadłego, która nie wchodzi od masy upadłościowej zgodnie z art. 63 ust. 1a 1b, p.u. biorąc pod uwagę:
- stan zdrowia
- szczególne potrzeby upadłego
- potrzeby mieszkaniowe oraz możliwości ich zaspokojenia
Ile zabierze syndyk w trakcie postępowania upadłościowego – przykłady
- Potrącenia z wynagrodzenia (gdy nie ma alimentów) 50% wynagrodzenia, jednak upadłemu pozostać musi co najmniej kwota odpowiadająca ustawowej pensji minimalnej
- Potrącenia z wynagrodzenia (gdy egzekwowane są alimenty) max. 60% wynagrodzenia – brak kwoty wolnej od zajęcia (zostawia 40% wynagrodzenia)
- Potrącenie z emerytury lub renty – max. 25%
Ważne!
Nie może zostać mniej niż 1164 zł na osobę
(dotyczy upadłego i osób na jego utrzymaniu)
Etapy postępowania upadłościowego
Etap 1
- Konsultacja z klientem
- Analiza sytuacji finansowej
- Złożenie wniosku do sądu
- OGŁOSZENIE UPADŁOŚCI
Etap 2
- Umorzenie egzekucji komorniczych
- Syndyk zajmuje wynagrodzenie
- Syndyk sprzedaje majątek
- USTALENIE PLANU SPŁATY
Etap 3
- Koniec udziału syndyka
- Uchylane jest zajęcie wynagrodzenia
- Realizacja planu spłaty
- ZAKOŃCZENIE POSTĘPOWANIA
Korzyści:
- Zakończenie działań egzekucyjnych
- Dostosowanie spłaty do Twoich możliwości
- Oddłużenie
Skutki:
- Spieniężenie majątku
- Nadzór Syndyka
- Realizacja planu spłaty
Kilka słów o nas
![](https://www.cno-legal.pl/wp-content/uploads/2022/04/CNO-Kancelaria-adwokacko-radcowskab-1024x298.png)
Kancelaria CNO LEGAL oferuje kompleksową obsługę klientów biznesowych i prywatnych. Nasze usługi ukierunkowane są na skuteczne i szybkie rozwiązywanie problemów oraz zapewnienie poczucia bezpieczeństwa.